Gyakran ismételt kérdések a bankszámlákról
Mire használhatjuk a bankszámlát?
A bankszámlák a modern világ legalapvetőbb pénzügyi szolgáltatásai közé tartoznak. Segítségükkel
megszabadulhatunk a készpénzhasználattal járó kényelmetlenségektől, helyette könnyedén és
biztonságosan intézhetjük a napi pénzügyeinket. Bankszámlánkat használhatjuk arra, hogy
megérkezzen rá a jövedelmünk, tárolhatjuk rajta a pénzünket, valamint
kiadásainkat is intézhetjük a segítségével, akár bankkártyás fizetés, akár
utalás formájában. A bankszámla elengedhetetlen akkor is, ha hitelt –
személyi kölcsön,
lakáshitel vagy akár
Babaváró hitel – vennénk fel.
Milyen szolgáltatások kapcsolódnak egy bankszámlához?
Bankszámlánkat elsősorban különféle pénzmozgások lebonyolítására, illetve a rajta elhelyezett
pénzösszeg tárolására használhatjuk. A számlánkon lévő pénzből fizethetünk bankkártyával és
online is, de indíthatunk utalásokat a netbankon keresztül, ahol számos egyéb funkció mellett
például az egyenlegünk alakulását is követhetjük. A legtöbb bank már
telefonos applikációt is kifejlesztett az ügyfelei számára, hogy a felhasználók még
kényelmesebben intézhessék a pénzügyeiket. Van lehetőségünk készpénz befizetésére és felvételére
is, ezenkívül léteznek még bankszámlához kapcsolható megtakarítási funkciók és
hitelkeretek is.
Biztonságban van a bankszámlán tárolt pénzünk?
A bankszámlán elhelyezett pénzünkre az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) garanciája
vonatkozik, személyenként és bankonként 100 000 eurós (kb. 34 millió forintos) összeghatárig,
tehát nem kell tartanunk attól, hogy esetleg csődbe megy a számlavezető bankunk, mert
ebben az esetben sem veszítenénk el a náluk lévő vagyonunkat. Nagyobb összegű
megtakarítás esetén a pénzünket akár több banknál is el lehet helyezni, így az OBA által
biztosított garancia megtöbbszörözhető.
Kinek érdemes bankszámlát nyitnia?
Legalább egy bankszámla használata javasolt mindazoknak, akik rendszeres jövedelemmel
rendelkeznek, akiknek hitelük van, akik sokat vásárolnak online, vagy akik egyszerűen nem
szívesen foglalkoznak készpénzzel, hanem inkább haladnának a korral. Különösen jól jöhet egy
bankszámla akkor is, amikor hitelt készülünk felvenni, ugyanis számos esetben
kamatkedvezmény jár azoknak, akik a hitelnyújtó bank más szolgáltatásait (pl.
számlavezetés) is igénybe veszik. Jó tudni azt is, hogy hitelfelvételnél nem minden bank fogadja
el a készpénzes jövedelmet, ugyanis így nincs bankszámla, ami alapján ellenőrizhetik az adós
költéseit, fizetési szokásait.
A bankszámlák vívmányainak köszönhetően nem kell többé sorban állnunk a postán vagy a bankban,
hanem néhány pillanat alatt elintézhetjük pénzügyeinket a világ bármely pontjáról – aki szeretné
kihasználni ezeket az előnyöket, nekik mindenképpen szükségük lesz egy bankszámlára.
Mely bankoknál nyithatunk bankszámlát?
Bármely hazai pénzintézetnél van lehetőségünk bankszámlát nyitni, és egy személynek több banknál
is lehet számlája egyszerre. A Bankmonitor bankszámla kalkulátorával a Budapest Bank, a CIB
Bank, az Erste Bank, a Gránit Bank, a K&H Bank, a MagNet Bank, MKB Bank, a Raiffeisen Bank, a
Sberbank, a Sopron Bank, a Takarékbank, az UniCredit Bank és az OTP bankszámlái közül segítünk
kiválasztani az egyéni beállítások alapján a legjobbat.
Hogyan választhatjuk ki a számunkra legjobb bankszámlát?
Más számlacsomag való azoknak, akiknek rendszeres munkabér érkezik a számlájukra, és más
azoknak, akiknek csak elvétve történik rajta jóváírás. Más akkor, ha valaki mindent kártyával és
utalással fizet, és más, ha a teljes jövedelmét kiveszi egy automatából, majd minden kiadást
készpénzben intéz. Az a legfontosabb, hogy ismerjük a szokásainkat, mert így biztosan meg fogjuk
találni a számunkra
legmegfelelőbb bankszámlát . Ebben is rendelkezésünkre áll a Bankmonitor bankszámla kalkulátora.
Milyen bankszámlatípusok vannak?
A bankszámlák alapvetően két kategóriába sorolhatók: léteznek úgynevezett
folyószámlák, amelyek a napi pénzügyek lebonyolítására használhatók, és vannak
betéti számlák, melyeken pénzösszegeket szokás tartani. A két kategóriának
eltérő felhasználási módja és eltérő költségszerkezete van.
Mit jelent a prémium bankszámla?
Prémium bankszámlát a bankok általában a magasabb jövedelmű ügyfeleik számára kínálnak. Ennek
keretein belül elérhetőek plusz szolgáltatások (például saját privát bankár
állhat rendelkezésre), és gyakran még a díjak is kedvezőbbek a szimpla csomagokhoz képest. A
prémium banki szolgáltatásokhoz általában 5–30 millió forintos megtakarítás vagy havi szinten
legalább 400 ezer forintos jóváírás kell.
Milyen költségei lehetnek egy bankszámlának?
A leggyakrabban előforduló
bankszámla-költségelemek:havi számlavezetési díj, készpénzfelvételi díj, utalási díj, SMS-díj, kártyadíj.
Ezeken felül léteznek még egyéb költségtípusok, melyek mértéke mindig az adott számlacsomagtól függ. Ha a
szokásainkhoz leginkább passzoló számlát választjuk, akkor ideális esetben akár semelyik fenti
költségtípusért nem kell fizetnünk, azaz a bankszámlánk teljesen ingyenes is lehet.
Hogyan tudjuk összehasonlítani a bankszámlák költségeit?
Az egyes számlacsomagok költség szerinti összehasonlítására érdemes a
Bankmonitor online kalkulátorát használni, melynek segítségével
könnyedén megtalálhatjuk a saját szokásainkhoz legjobban illeszkedő ajánlatot. Fontos, hogy a
bankszámla körültekintő kiválasztása önmagában még nem garancia a sikerre, hanem emellett a
megfelelő módon is kell használnunk a szolgáltatást, hogy a bank ne terheljen minket extra
költségekkel.
Létezik ingyenes bankszámla?
Igen, a Bankmonitor kalkulátorával teljesen
ingyenes bankszámlát is
elérhetünk, amennyiben teljesítjük az ehhez szükséges feltételeket. Egy átlagos bankszámla
havonta több ezer forintba is kerülhet, ezért egy ingyenes bankszámla kiválasztása mindenki
számára szemmel látható megtakarításokat eredményezhet.
Milyen bankkártyát válasszunk a bankszámlához?
A bankkártyáknak több típusa is létezik: a különböző verziókhoz más-más kiegészítő
szolgáltatások kapcsolódhatnak (pl. utasbiztosítás), de természetesen a díjaik is másképpen
alakulnak. A dombornyomott kártyákat
az a tévhit övezi, hogy kizárólag ezek alkalmasak internetes vásárlásra,
illetve, hogy ezekhez külföldi utasbiztosítás is automatikusan jár. Az igazság az, hogy pusztán
ezek miatt felesleges ilyen bankkártyát választani, ugyanis
elektronikus bankkártyák általában olcsóbbak, mégis éppúgy alkalmasak készpénzfelvételre és
vásárlásra, mint a dombornyomott kártyák.
Mennyibe kerül a bankkártyás vásárlás?
A bankkártyás vásárlás az ügyfél számára ingyenes, az elfogadó üzletnek kell bizonyos jutalékot
fizetnie a bank felé.
Hogyan vehetünk fel ingyenesen készpénzt a bankszámlánkról?
Havi két alkalommal, összesen 150 000 Ft összeghatárig
díjmentesen vehetünk fel készpénzt a bankszámlánkról, mégpedig bármelyik bank bankjegykiadó
automatájából. Fontos azonban, hogy erről nyilatkoznunk kell a számlavezető
bankunknál, a lehetőség pedig személyenként egy bankszámlára él. Vagyis, ha több bankszámlánk
van, akkor el kell döntenünk, ezek közül melyikről vennénk fel díjmentesen készpénzt.
Milyen gyakran érdemes felülvizsgálni a számlacsomagunkat?
Mint minden más termék vagy szolgáltatás esetében, a bankszámláknál is folyamatosan jelennek meg
új fejlesztések, amelyek kedvezőbbek lehetnek a korábbiaknál. Éppen ezért a szakértők azt
javasolják, legalább kétévente ellenőrizzük, a számlánk megfelel-e a
céljainknak, és nincs-e annál jobb lehetőség a piacon.
Hogyan szüntethetjük meg a bankszámlánkat?
Ha már nem szeretnénk használni egy bankszámlát, érdemes mielőbb megszüntetnünk azt, különben az
inaktivitásunk ideje alatt is felhalmozódhatnak költségek. Érdemes végiggondolnunk, maradt-e
bármilyen kötelezettségünk a bankszámlánkhoz kapcsolódóan, ugyanis a megszüntetés csak akkor
lehetséges, ha ezeket mind maradéktalanul rendeztük.
Néha a megszüntetésnek is van költsége, erre is legyünk felkészülve. Bankkártyánkat
minden esetben le kell adnunk a számla megszüntetésével egyidejűleg. A korábban erről a számláról
induló állandó utalási megbízásokat (illetve csoportos beszedési megbízásokat) is tartsuk észben:
ezeket az új bankszámlánk terhére adjuk majd meg.
Hogyan válthatunk bankot a legegyszerűbben?
Egy bankváltáskor számos teendő adódik: az új számlát meg kell nyitni, ha pedig a régire már
nincs szükség, azt meg kell szüntetni. Intézkednünk kell jövedelmünk átirányításáról,
gondoskodnunk kell csoportos beszedési és állandó átutalási megbízásainkról, hogy azok
fennakadások nélkül tudjanak teljesülni. Ennek a bonyolult és időigényes folyamatnak a
megkönnyítését célozza az
egyszerűsített bankváltás
. A folyamat célja, hogy mindent egy helyen intézhessünk, azaz ne kelljen régi bankunkat külön
felkeresnünk. A bankváltást az újonnan választott banknál kezdeményezhetjük, a dolgot ettől kezdve
ők intézik.
Milyen bankszámlát érdemes választaniuk nyugdíjasoknak?
Egyre többen kapják
bankszámlára a nyugdíjukat, ezért a kérdés igencsak aktuális. Nyugdíjasként kiemelten fontos, hogy
megfelelő bankszámlát válasszunk: ahogyan idősödünk, egyre nehezebb a csekkek befizetése, a napi
pénzügyek intézése. Egy bankszámla kényelmi szolgáltatásai sokat könnyíthetnek az életünkön,
ugyanakkor nem mindegy, mennyit kell fizetnünk értük. A Bankmonitor kalkulátorában külön is
foglalkozunk a nyugdíjasok számára elérhető legjobb számlacsomagokkal.
Milyen bankszámlát érdemes választaniuk minimálbéreseknek?
Minimálbéresek számára is rendkívül fontos a jó választás, hiszen alacsony jövedelem esetén
minden költségre figyelni kell. Jó hír, hogy számos csomag feltételei akkor válnak kedvezőbbé,
ha legalább a minimálbért elérő jóváírás megérkezik rá havonta, azaz
bankszámlát a minimálbéresek akár ugyanazokkal a szolgáltatásokkal és díjszabásokkal élvezhetik, mint a magasabb jövedelműek.
Lehet-e több személynek közös bankszámlája?
Egyes bankoknál és bizonyos feltételek mellett lehet
több tulajdonosa egyazon bankszámlának, azonban az ezzel járó nehézségek miatt már vannak
bankok, amelyek ezt teljesen kivezették a kínálatukból. Továbbra is létezik azonban a
meghatalmazotti/rendelkezői státusz, amelyekkel a számlatulajdonos különböző jogosultságokat
adhat az általa kiválasztott személyeknek. Társkártya igénylésére is van lehetőség, ami
független attól, hogy a társkártya tulajdonosának van-e meghatalmazotti/rendelkezői
felhatalmazása.
Milyen módon adhatok utalási megbízást?
Utalási megbízást háromféle formában is adhatunk: netbankon keresztül, mobilos applikációban,
vagy személyesen valamelyik bankfiókban. Léteznek egyszeri, illetve állandó utalási megbízások,
a kifizetni kívánt szolgáltatás jellegétől függően. Az utalási díjak jelentős részét képezhetik
a banki költségeknek, ezért ha sokszor utalunk, érdemes olyan számlát választani, amelynél ez
olcsó vagy akár ingyenes.
Mennyi idő alatt érkezik meg az elutalt pénz?
2020. március 2-án élesedett Magyarországon az úgynevezett
azonnali fizetési
rendszer, melynek köszönhetően a hét minden napján, 0-24 órában lehet egyszeri
átutalásokat intézni, és ezek 5 másodpercen belül célba is érkeznek. A nagyszabású
változtatással új időszámítás kezdődött a lakossági bankolás történetében, ami a banki
költségeket is befolyásolhatja, ezért fontos, hogy a jövőben már csak emiatt is fokozott
körültekintéssel válasszunk bankszámlát.
Milyen hitelkeret tartozik a bankszámlánkhoz?
Számos bankszámla mellé igényelhetünk hitelkeretet, melynek nagyságát általában a jövedelmünk
szerint állapítják meg. A folyószámlahitel egyfajta biztonsági tartalékként is felfogható: amíg
nem használjuk, addig nincs semmilyen költsége, de ha minden kötél szakad, akkor rendelkezésre
áll. Nem rendeltetésszerű használat esetén ez a hiteltípus rendkívül drága lehet, ezért
megfontolatlan túlköltekezésre semmiképpen nem javasolt.